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外贸小白TT和信用证哪个更安全?

传统外贸 2023-8-28 14:40 840人浏览 0人回复
摘要

信用证和TT的区别在于:前者是银行信用,是开证行对受益人有条件的付款承诺——只要受益人按照信用证的规定行事,包括提交符合信用证规定的单据,则开证行将保证对受益人付款。而后者是汇款的一种方式,即T/T是电汇 ...

信用证和TT的区别在于:前者是银行信用,是开证行对受益人有条件的付款承诺——只要受益人按照信用证的规定行事,包括提交符合信用证规定的单据,则开证行将保证对受益人付款。而后者是汇款的一种方式,即T/T是电汇,是汇款人通过银行向收款人直接支付价款的一种方式。
一、信用证
信用证,是指银行根据进口人(买方)的请求,开给出口人(卖方)的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。在信用证内,银行授权出口人在符合信用证所规定的条件下,以该行或其指定的银行为付款人,开具不得超过规定金额的汇票,并按规定随附装运单据,按期在指定地点收取货物。
信用证支付程序是:
(1)进出口双方当事人应在买卖合同中,明确规定采用信用证方式付款。
(2)进口人向其所在地银行提出开证申请,填具开证申请书,并交纳一定的开证押金或提供其它保证,请银行(开证银行)向出口人开出信用证。
(3)开证银行按申请书的内容开立以出口人为受益人的信用证,并通过其在出口人所在地的代理行或往来行(统称通知行)把信用证通知出口人。
(4)出口人在发运货物,取得信用证所要求的装运单据后,按信用证规定向其所在地行(可以是通知行、也可以是其它银行)议付货款。
(5)议付行议付货款后即在信用证背面注明议付金额。
信用证支付方式的特点包括:1、信用证是一种银行信用;2、信用证是一种自足文件;3、信用证是一种单据买卖。

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二、TT
T/T(telegraphic transfer in advance)也就是电汇 是贸易中常见的付款方式。
T/T 作为一种国际贸易付款方式,一般存在两种方式:
(1)一种是30%(或20%等)预付T/T,即订单确定后由买家电汇30%货款给卖家,其余货款在货物发走后,卖家拿到海运提单后,传真给买家,证明货已运走,再由买家电汇。这种付款方式无论对买家还是卖家都是有风险的。针对于卖家,虽说收了30%货款,但也存在货到港买家放弃这批货的情况。对于买家,风险更大,很可能付了预付,卖家白拿钱不给做。不过预付T/T已经是一种国际贸易惯例,且速度快,相对于信用证费用低很多。针对于小于1万或2万美金的小订单,还是相当普遍的。而且风险虽然有,但是几率不大,毕竟真心做生意的多。有效的规避风险只能依靠下订单前的沟通与了解。
(2)还有一种全额或30%预付T/T,其余发货前付清。国内很多企业这么做,对自己基本可谓是没有风险。且一样费用低。
比较:--------TT付款方式,有前TT还是后TT。前TT当然是最好的,出口商最喜欢的。后TT的话,需要考虑买家信用了,不然很可能钱财两空。
1.优点:速度快,卖方能很快得到钱,安全性高。
2.缺点:费用高,一般是SWIFT之间的流动。
--------信用证,对买卖两家来说,是相对最公平的,卖家提供信用上规定的单证给银行议付。
优点:有银行信用保证。建立了以客户为中心的信用证实时跟踪查询系统,改变了以往银行单证处理信息与客户隔离的局面,为客户建立了有效的自主跟踪查询渠道。
缺点:手续费高,而且有些信用证上的条款对卖家来说根本办不到,或者很多软条款。
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